协定存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调(diào)整协(xié)定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调(diào)整为新规的(de)自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下(xià)调幅度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分(fēn)析师认为，对于规范(fàn)协定存(cún)款定价(jià)秩(zhì)序作(zuò)用较大(dà)，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)以(yǐ)对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣(xuān)下(xià)调通知(zhī)、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)毁掉一个老师最好的办法0时起调整人民(mín)币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部(bù)分(fēn)存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务(wù)按(àn)照调(diào)整后挂(guà)牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协定存(cún)款利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平安(ān)银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产品调整的公告(gào)。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门(mén)通知，对协(xié)定存款和通知存款自(zì)律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其(qí)中(zhōng)，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起(qǐ)执(zhí)行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银(yín)行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也(yě)为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述官(guān)宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日毁掉一个老师最好的办法，四川天府银行(xíng)客服(fú)人员(yuán)对财(cái)联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公(gōng)告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率(lǜ)进行调(diào)整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调整新规，招商证券银行业(yè)首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也(yě)有一(yī毁掉一个老师最好的办法)股份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联(lián)社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并(bìng)商定账户基本额(é)度，银行(xíng)对基本(běn)额(é)度内存款按(àn)活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基(jī)本额度(dù)的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付(fù)利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行(xíng)或网上银行等渠(qú)道(dào)提(tí)前(qián)一(yī)天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币(bì)种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付利(lì)息(xī)，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利(lì)率计(jì)付利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存款一般都要求最低(dī)起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和(hé)企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定的利(lì)息损失，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所(suǒ)下调(diào)，也有助(zhù)于刺激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资(zī)成本(běn)。

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